Il arrive un moment pour pratiquement toutes les petites entreprises où le besoin d’obtenir du financement extérieur se fait sentir. Qu’il s’agisse de financer les activités quotidiennes, d’investir dans de nouveaux équipements et de nouvelles ressources ou simplement d’avoir suffisamment d’argent en caisse pour traverser des saisons plus lentes, de nombreux propriétaires d’entreprises comptent sur le financement extérieur.
Mais bien que les possibilités de financement abondent, convaincre un prêteur de votre besoin et de votre viabilité en tant qu’entreprise peut souvent être le plus grand obstacle. C’est un processus stressant, complexe et chronophage. Voici trois catégories qu’un propriétaire de petite entreprise devrait garder à l’esprit afin d’obtenir et de rester en forme de prêt et d’augmenter vos chances d’approbation.
1. Avant de faire une demande, gardez une maison propre.
Avant de devoir faire une demande de financement – que ce soit par le biais d’un prêt bancaire traditionnel ou d’une option auprès d’autres prêteurs comme l’affacturage, les marges de crédit, les prêts de trésorerie ou un prêt à terme – il y a des mesures que vous pouvez prendre pour vous préparer.
Un prêteur examinera quatre facteurs principaux pour déterminer votre admissibilité. Par ordre d’importance, ils comprennent les flux de trésorerie, le temps passé en affaires, le pointage de crédit et les garanties.
- Flux de trésorerie: Cela va sans doute de soi, mais chaque entreprise doit s’assurer que ses livres sont exacts et à jour. Idéalement, les entreprises devraient utiliser des logiciels de comptabilité comme Xero ou QuickBooks qui peuvent être facilement référencés par un prêteur pour les dossiers historiques.
De plus, les prêteurs souscrivent principalement en examinant les flux entrants et sortants du compte bancaire de votre entreprise. Les mesures clés qu’un prêteur examinera sont le solde quotidien moyen (le plus élevé, le meilleur), le volume des dépôts et le nombre total de fonds non suffisants (FNS).
- Du temps dans les affaires: Tout comme pour le crédit, plus vous pouvez démontrer que vous avez passé du temps en affaires, mieux c’est. Il est essentiel que votre entreprise soit enregistrée localement et que vos renseignements fiscaux à neuf chiffres soient enregistrés de façon appropriée. Si vous ne faites que commencer, nous vous recommandons d’incorporer votre entreprise pendant la phase d’idée.
- Cote de crédit: Votre dossier personnel de gestion financière est tout aussi important que celui de votre entreprise. Après tout, c’est une indication de la gestion globale et de l’attention portée aux détails. Vous n’êtes pas sûr de votre pointage de crédit? Il existe plusieurs services de crédit gratuits et d’autres qui vous fournissent des scores et des conseils sur la façon d’améliorer votre score.
- Sûreté: Les actifs sont cruciaux lorsqu’il s’agit d’obtenir du financement parce que le prêteur a besoin d’être assuré qu’il existe un moyen de récupérer les coûts en cas de défaut de paiement du prêt. Assurez-vous de documenter tout l’équipement, les biens et tout ce qui pourrait être considéré comme un actif sous gestion, ainsi que la valeur associée au fur et à mesure que chaque actif est ajouté à l’entreprise.
Si vous pouvez cocher les quatre cases, vous aurez les meilleures chances d’obtenir le bon prêt. Inversement, si vous avez coché la case zéro, il est peu probable que votre demande soit approuvée. Si vous n’avez qu’un seul des quatre, il peut y avoir une option, mais avec un taux d’intérêt plus élevé ou des conditions de paiement moins favorables, ce qui augmente le coût d’acquisition du capital dont vous avez besoin.
2. Pendant le processus, ne laissez aucune pierre non retournée.
Une fois qu’il est temps de présenter une demande, mettez vos canards dans une rangée. Les prêteurs examineront votre demande à l’aide d’un peigne fin, à la recherche de divergences, d’omissions et de toute raison de refuser votre demande. Pour améliorer vos chances d’obtenir du financement – et ce, rapidement – il y a des éléments que vous devriez vous attendre à fournir.
Relevés bancaires: Soyez prêt à fournir un minimum de trois à six mois de relevés bancaires, mais notez que vos profits et/ou pertes des deux dernières années sont habituellement les mesures les plus pertinentes. Assurez-vous de pouvoir fournir des renseignements détaillés pour cette période. Sans cela, les prêteurs ne peuvent pas évaluer correctement votre entreprise et vos besoins de financement.
Déclarations d’impôts: Selon le produit de prêt, il y a de bonnes chances que les prêteurs veuillent voir les déclarations de revenus au cours des deux dernières années. Ayez-les sous la main, en version imprimée et en version numérique, dans la mesure du possible.
Dettes et crédit actuels: Vous devrez également fournir des renseignements sur toutes les dettes, comme les baux, les privilèges et les rajustements de crédit. On s’attend à ce qu’un plan de paiement soit associé à la déclaration des privilèges et des rajustements de plus de 10 000€. Pour toutes les dépenses immobilières, comme les hypothèques, assurez-vous que cette information est à jour et disponible.
En dehors des informations ci-dessus, soyez prêt à expliquer en détail votre besoin de financement — souvent appelé lettre d’explication (LE) — afin que le prêteur sache que vous comprenez votre modèle d’affaires et que vous utiliserez les fonds de façon appropriée. Pour en savoir plus, il y a une chance que le prêteur mène des entrevues avec vos collègues de travail ou le propriétaire, alors préparez tous vos associés et contacts pour un appel potentiel.
3. Obtenir le “bon” financement pour vous.
À la fin de la journée, votre objectif est d’obtenir du financement et des conditions d’affiliation qui conviennent à votre entreprise dès maintenant. N’oubliez pas qu’un “bon” prêt dépend du besoin prévu.
Avec toutes les options disponibles et les changements constants de l’espace de prêt, de nombreux propriétaires d’entreprises sautent certains détails cruciaux et croient que le taux le plus bas est le meilleur prêt, mais ce n’est pas toujours le cas. Le meilleur prêt pourrait être le plus gros prêt, les modalités de remboursement les plus longues, le plus rapide à financer et à arriver dans votre compte bancaire, ou le montant de remboursement le plus bas.
En réalité, cela dépend du moment où vous avez besoin du prêt, du montant que vous pouvez vous permettre de rembourser, de la durée du prêt et des efforts nécessaires pour obtenir le prêt. En fin de compte, il s’agit de savoir si le coût associé à l’acquisition de financement vous aidera à faire croître votre entreprise d’une façon que vous ne pourriez pas faire autrement.
En déterminant vos besoins de financement et le coût que vous êtes prêt à absorber pour croître, vous aurez une meilleure idée du type de financement et des conditions que vous êtes prêt à accepter. À chaque étape de la croissance de votre entreprise, assurez-vous de rester en forme en prêtant en pointillant vos i et en croisant vos t le long du chemin pour que rien ne puisse vous ralentir.
