Les avantages d’investir dans l’immobilier sont souvent un facteur clé pour les nouveaux propriétaires, mais des mises de fonds élevées peuvent être une pente abrupte à gravir. Il en va de même pour ceux qui cherchent à acheter une propriété locative en tant que source de revenus réguliers. Heureusement, il existe une autre façon de commencer à investir dans l’immobilier avec beaucoup moins d’argent.

Un FPI, ou fiducie de placement immobilier, est un type spécial de placement qui comporte des aspects à la fois d’une action ordinaire et d’un placement immobilier.

Cette classe d’investissement unique offre la possibilité d’obtenir un excellent rendement sur le marché immobilier avec seulement un petit engagement de votre part.

Commencer avec un faible engagement

Contrairement à un immeuble de placement, vous pouvez commencer à investir dans des FPI avec un engagement financier très faible. Les FPI peuvent être négociés publiquement comme une action ordinaire, de sorte que vous pouvez acheter dans un FPI avec votre compte de courtage dans n’importe quelle grande maison de courtage.

Une société de placement immobilier bien connue est Public Storage, qui se négocie à la Bourse de New York sous le symbole PSA. Les actions de PSA se vendent actuellement aux alentours de 200 dollars par action. Vous pouvez acheter une seule action au taux du marché actuel plus toute commission de courtage requise. Comparez cela à l’investissement direct dans l’immobilier qui nécessite généralement des dizaines de milliers de dollars pour démarrer, sinon des centaines de milliers de dollars.

Bien sûr, vous pourriez investir autant dans les FPI que dans les immeubles physiques, mais il y a plus d’avantages que les FPI offrent à l’extérieur du point d’entrée à faible coût.

Ne vous inquiétez pas des réparations d’urgence ou du recouvrement du loyer.

Si vous investissez directement dans un immeuble locatif, c’est à vous de percevoir les loyers, de traiter avec les locataires à problèmes et de résoudre les autres problèmes qui se posent. Bien sûr, vous pouvez embaucher un gestionnaire immobilier externe pour vos propriétés, mais cela représente généralement 10 % de vos revenus.

Avec un FPI, vous n’avez pas à vous soucier de traiter avec un locataire.

Les propriétaires sont tenus par les lois de l’État et les lois locales d’effectuer un certain niveau d’entretien. Plus important encore, certains travaux d’entretien doivent être effectués immédiatement afin d’éviter d’autres dommages. Pratiquement tous les petits propriétaires ont une histoire d’horreur sur le fait d’être réveillé au milieu de la nuit pour des réparations d’urgence. En tant qu’investisseur de FPI, vous n’avez pas à faire face à des réparations.

Vous aimez l’idée de faire de l’argent à partir de propriétés locatives sans avoir à faire face aux maux de tête? L’une des options est Camden Property Trust (CPT), une société de placement immobilier basée au Texas qui exploite des communautés d’appartements aux États-Unis. Si vous conduisez autour d’une grande ville ou d’une banlieue, il y a fort à parier que vous rencontrerez l’une des 180 communautés d’appartements de Camden avec un total de plus de 26 000 appartements. Lorsque vous achetez des actions de Camden, vous achetez des actions du FPI Camden. Dans le cas de Camden, il s’agit d’une entreprise de près de 2 000 employés.

Entre-temps, Maisons d’innovation (MINV) est un FPI axé sur les maisons unifamiliales locatives. Les maisons d’innovation possèdent plus de 48 000 maisons dans neuf États.

Diversification instantanée

L’une des principales causes d’échec des investisseurs immobiliers est la sous-estimation des coûts d’entretien, de construction ou de réparation des propriétés.

Par exemple, si vous possédez cinq propriétés et que l’une d’entre elles fait l’objet d’une réparation majeure, cela pourrait ruiner le rendement de votre investissement pour l’ensemble du portefeuille. Une réparation de 5 000 € n’est pas une grosse affaire dans un grand portefeuille de logements, mais si vous ne possédez qu’une ou deux propriétés, cela peut anéantir vos profits.

Tout comme vous ne mettriez pas tous vos œufs dans le même panier dans le marché boursier, vous ne devriez pas le faire avec l’immobilier. Mais en raison du prix élevé de l’achat d’une propriété, la diversification n’est pas facile ou bon marché. Cependant, dans un FPI qui possède des centaines ou des milliers d’immeubles, une dépense ici et là n’est pas une grosse affaire et n’effacera pas les profits générés par d’autres unités.

Obtenez une part des profits de l’immobilier grâce aux dividendes.

D’après ce que vous avez lu jusqu’à présent, un FPI ressemble à une action ordinaire sur le marché boursier. Dans la plupart des cas, c’est exact à 100%.

Toutefois, il existe des règles particulières concernant les FPI qui les rendent plus attrayants que les actions ordinaires.

L’avantage le plus important est une règle qui exige que les FPI distribuent au moins 90% de leur revenu imposable aux actionnaires sous forme de dividendes. Bien que certaines actions ne versent aucun dividende, un FPI rentable verse toujours un dividende. Par exemple, Medical Property Trust (MPW) paie un rendement en dividendes de 7,5%, W.P. Carey paie un dividende de 5,9% et American Tower paie 1,9%. Le rendement des dividendes est calculé en fonction du cours actuel de l’action et du dividende le plus récent.

Aussi facile que l’achat d’une action

Vous savez ce qui rend un FPI unique, mais la façon dont vous achetez est simple. Contrairement à l’achat d’un immeuble qui nécessite souvent l’intervention d’agents immobiliers, d’avocats et de comptables, l’achat d’un FPI est aussi simple que l’achat d’une action. Si vous avez de l’argent liquide sur votre compte, vous pouvez investir sur votre téléphone en quelques minutes !

L’investissement dans les FPI comporte les mêmes risques que le marché boursier, mais beaucoup moins de risques que l’investissement direct dans l’immobilier. L’achat d’un FPI est la meilleure façon d’effectuer votre premier investissement immobilier, car il vous offre la possibilité d’obtenir un rendement élevé sans avoir à investir directement.

 

 

 

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